年収200万円でも住宅ローン審査に通る?

年収190万円でも住宅ローン審査は通る?

 

年収200万円で900万円の住宅ローンを組みたい

私は、現在23歳の独身です。勤続4年目で年収が190万円です。900万円の住宅ローンを組みたいのですが、今審査に申し込んで住宅ローンを借りることは可能でしょうか?

23歳独身 会社員 年収190万円


 

 

基本的にはもう少し年収が増えてから

住宅ローン審査には、いろいろな項目がありますが、年収は重要な項目の一つです。

 

そもそも年収がいくらなら希望する住宅ローンの審査に通って借りられるのか?そして今の年収ならいくらまで借りることができるのかというのはほとんどの人が悩むポイントになります。

 

金融機関にもよりますが、一般的にいえば年収200万円で審査に通るのは難しいかもしれません。通常は年収300万円以上ないと住宅ローンを借りるのは難しいのが実際のところです。質問者の方の場合には、最低限必要となるこの条件を満たしていないので、住宅ローンを組むことは難しいと思われます。

 

基本的には、現実的に考えてもう少し勤続年数を重ねて、年収が増えてから住宅ローンを組むことになると思います。

 

ただ、現在の年収が190万円で900万円が借り入れ希望額ということなので年収が200万円あれば、900万円の住宅ローンを組んでも総返済負担率は20%程度となり住宅ローンを組める可能性はでてきます。

 

ただし、頭金の用意もしっかりしておくこと、マイカーローンや教育ローン、クレジットカードのキャッシングなど他の借金がないことも前提になります。

 

また、新生銀行やソニー銀行などは年収350万円以上や400万円以上といった下限となる年収額が明示されているので、そういった銀行からの借り入れも難しくなります。

 

しかし、状況によっては、質問者さんの地元に密着している地方銀行などでは、現状でも住宅ローンを組める可能性がゼロではないと思います。

 

では、どのような状況なら、住宅ローン審査に通りやすくなるチャンスがあるのでしょうか?

 

まず、担保となる物件が、借り入れ額に対して余裕がある必要があります。

 

900万円の借り入れをご希望のようですが、例えば、物件価値が2000万円で、頭金を1100万円用意している状況であれば、担保価値が融資額の2倍以上ありますので、金融機関がOKしてくれる可能性があります。但し、その場合でも900万円全額のローンではなく、融資金額を制限される可能性もありますが。

 

しかし、勤続年数4年、年収190万円ということから、頭金の金額も限られてくるのではないでしょうか。

 

また、保証会社以外に連帯保証人をつけるという方法もあります。借り入れ金額に対して、十分に余裕がある年収を得ている親族が連帯保証人となってくれれば、住宅ローンを認めてくれる場合があります。

 

年収200万円でも借りられる住宅ローンということで考えると、フラット35を選ぶのがおすすめです。フラット35ならば年収の金額ではなく、年収に対する総返済額の割合で借入限度額や収入の基準が決められます。

 

フラット35の審査基準で年収200万円の場合をシミュレーションするとあなたのすべての借金の返済額が年収の30%ですから、年間の返済額が60万円以内であれば審査に通る可能性が出てきます。

 

ただし、この条件上限いっぱい、年間60万円の返済になると残りは140万円ですから、毎月の可処分所得が10万円程度となり、ローンの返済が難しくなることも考えられます。

 

仮に審査に通った場合でもフラット35で35年ローンにして十分余裕を持って返済していくことが大事になるでしょう。

管理人


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